“网联”一统线上支付清算市场,这家三板企业也要来分一杯羹!

2037 0 来源:犀牛之星 发布时间:2017-08-11 20:25

日前,央行正式发文称,中国人民银行清算中心与财付通、支付宝及银联商务等45家机构签署了《网联清算有限公司设立协议书》,拟共同发起设立“网联清算有限公司”。

网联注册资本20亿元,协议各方均以货币出资,出资额分3次缴纳,出资时间分别为设立协议书生效之日起30日内,网联成立后半年内以及1年内,具体时间以网联发出的缴纳出资通知为准,协议各方3次缴纳出资比例分别为50%、30%和20%。

根据要求,各银行和支付机构都将于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移,此后网联将组织开展接入工作,最终在2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户网络支付业务全部通过网联平台处理。

有分析师表示,由于目前约有九成的第三方支付机构是直接对接银行,绕过了独立的清算机构,这种直连银行的模式由于绕开了央行的清算系统,使银行、央行无法掌握具体的交易信息,无法掌握准确的资金流 向。

因此,这种模式在相对简便的同时也给反洗钱、金融监管、货币政策调节、金融数据分析等央行的各项金融工作带来了很大困难。

而网联的主要业务功能是为第三方支付机构提供一个统一的独立清算平台,其一端会与第三方支付机构对接,另一端则连接银行系统。

即是说,今后,第三方支付机构的线上支付通道不再直接对接银行,而是通过网联这个中间通道与各家银行对接。

第三方支付几家欢喜几家愁

对于网联的横空出世,许多专业人士均表示,第三方支付市场将因为网联平台发生巨变。

由于在“直连”模式下,各家支付机构与银行单独协商,行业巨头因为有巨额沉淀资金做议价筹码,往往可以获得更低的费率和更优的条件。

而网联的出现将改变这一局面,中国社科院金融所法与金融室副主任薛洪言认为,网联的成立将彻底废除第三方支付龙头多渠道、低费率的护城河,将行业的竞争重新拉回到支付场景拓展和客户体验提升上来,属于行业的重大变革。

简单来讲,以后第三方支付机构只要好好做产品就可以了,中小机构也不用烦恼和大机构抢银行资源的问题。

此外,由于网联掌握具体商品交易信息和资金流向,防范洗钱、挪用备付金等行为,也意味着支付宝和微信等第三方支付手里掌握的用户交易数据就不再为第三方支付所独有了。

易观金融分析师王蓬博指出,备付金账户限制也令第三方支付企业对银行的议价地位下降,如果能够做到费率的进一步统一,将进一步利好中小支付公司,进而对行业整体的产业和技术创新有一定的促进作用。行业规范程度也将得到提升。目前能够预测到的是,行业解决方案将是下一步争夺的重点。

不过,也有分析人士认为,网联上线对小型支付机构不见得是完全是利好。对第三方支付机构来讲,会加速行业洗牌,对大型第三方支付机构来讲,可能会增加成本,对其利润产生影响,对于小型第三方支付机构来讲,其腾挪的空间变小,赢利点变少,从一些从业者角度考虑,做第三方支付业务的意义不大。

而银联被认为是最“受伤”的一方,由于一直以来银联都希望将网上交易清算归于旗下,然而在实际市场中却一直是支付宝担任着最大的线上支付清算平台,在市场竞争中银联一直处于劣势。

网联的出现,就相当于央妈给银联又生了一个“弟弟”,将会取缔银联的线上支付功能。

也有不同的声音表示,由于之前银联是有卡与无卡的交易都做,而网联聚焦的是线上的无卡交易。可以看到,央妈在银联与网联两个“亲儿子”的职能分配上做了很好的隔离。

三板公司易联金控独占一席

在网联的股东名单中,不仅有腾讯、阿里巴巴、京东等第三方支付巨头,值得注意的是,在网联的第44大股东中,可以看到易联支付的身影,而易联支付正是新三板企业易联金控(871570)旗下全资子公司。

易联金控表示,在投资初期,协议各方会按照比例分别承担一定的费用。从长期来看,此次通过投资参与由中国人民银行核准、并由中国人民银行清算总中心、中国印钞造币总公司等单位及多家行业内优秀第三方支付机构共同发起建立的网络支付清算平台,将有助于子公司参与行业标准制定一起创新共进,督促子公司拓展场景、优化支付体验,提升服务水平,提升子公司的竞争优势。

资料显示,易联金控成立于2006年2月17日,并于今年7月10日挂牌新三板。公司主要通过全资子公司易联支付开展主营业务。易联支付提供的服务主要包括境内网络支付和跨境、国际支付等。

易联支付是国内最早从事手机移动支付的第三方支付企业之一,是目前国内同时具有互联网支付牌照和移动电话支付牌照的三十余家企业之一。经过十余年深耕,易联支付已在商务旅游、跨境电商、互联 网金融等领域积累了大量的优质商户资源,在行业内具备竞争优势。

2016年,易联支付在互联网支付和移动支付交易金额分别为390.03亿元、373.22 亿元。服务的商户达数千家,比较知名的企业包括中国移动、携程网、去哪儿网、 南方航空、Apple(中国)、Disney等。

作为国内最早一批进入第三方支付市场的企业,易联金控的DNA手机移动支付产品为行业首创,该产品采用双通道技术将用户的账户信息与密码信息在不同的信道实时传输,可以在支付完成后手机不留下交易信息,大大提高了支付的安全性。公司还曾被美国着名媒体《Red Herring》评为亚洲创新百强企业。

2014年-2016年,易联金控分别实现营收1.24亿元、2.23亿元、2.68亿元,净利润分别为2326.29万、7431.47万、8202.30万。

随着网联的成立,对于易联金控来讲,最大的利好是不必再担心沉淀资金规模小而造成的与银行的议价能力不足。至于易联金控能否借此机会,通过改善支付体验、提升服务水平,从而增加用户数量、提升整体业绩呢?值得期待。

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